Afin de réaliser des projets ou des opérations, le Supply Chain Finance est une solution souvent appliquée par les entreprises. Cela sert notamment à payer leurs fournisseurs à temps.
Alors que les réseaux de chaînes d’approvisionnement se livrent à une concurrence féroce dans le but d’être les plus performants. Une méthode permet désormais aux acheteurs et aux fournisseurs d’entreprendre des opérations en continu. Il s’agit du Supply Chain Finance. Qu’est-ce que c’est ? Comment fonctionne ce procédé ? Face à ces questions, voici quelques éléments de réponse.
Qu’appelle-t-on Supply Chain Finance ?
Le Supply Chain Finance est un terme qui désigne un ensemble de solutions. Celles-ci s’appliquent à la gestion des coûts de financement entre les acheteurs et les fournisseurs faisant partie d’une même chaîne d’approvisionnement.
La mise en place d’un SCF consiste à fournir un crédit à court terme qui optimisera le fonds de roulement des acheteurs et des vendeurs. Les fournisseurs peuvent alors recevoir un paiement anticipé de leurs factures. Cela permet d’éviter tout risque d’interruption des opérations dans la chaîne d’approvisionnement.
Ce sont principalement les entreprises acheteuses qui mettent un processus de Supply Chain Finance en place et non les fournisseurs. C’est un procédé qui améliore grandement l’efficacité des transactions commerciales de vente et d’achats entre ces différents partis.
Grâce à l’usage des KPI et l’intégration de l’intelligence artificielle, de la blockchain et des API de financement en temps réel, les transactions bancaires sont désormais plus rapides, sécurisées et transparentes. L’IA anticipe les besoins en liquidités et optimise les délais de validation, tandis que la blockchain garantit la traçabilité et la fiabilité des flux financiers à chaque étape du processus.
En quelques clics, les acheteurs approuvent les factures de leurs fournisseurs. Les fournisseurs ont alors un accès rapide à cet argent. Tandis que les acheteurs ont plus de temps pour rembourser leurs soldes.
En effet, une banque ou un autre organisme financier se charge de toutes ces transactions. Par conséquent, que ce soit d’un côté comme de l’autre de l’équation, les parties peuvent utiliser les liquidités mises à leur disposition pour réaliser d’autres projets.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Le fonctionnement d’un processus de Supply Chain Finance est simple. Tout d’abord, le fournisseur envoie ses factures à l’acheteur. Ensuite, l’acheteur approuve ces documents et télécharge les informations les concernant. Cela inclut les compensations de paiement et les notes de crédit/débit.
De son côté, les fournisseurs n’ont qu’à attendre que les transactions se fassent. Les fonds seront directement versés sur leurs comptes bancaires à une date d’échéance initiale. Il leur suffira alors de se connecter à la plateforme de financement de la chaîne d’approvisionnement pour voir toutes leurs factures approuvées.
En outre, ces fournisseurs peuvent échanger ou vendre leurs dettes à un ou des bailleurs de fonds en échange d’un paiement anticipé. La totalité des factures est alors transférée électroniquement sur le compte bancaire des fournisseurs moyennant une petite commission de financement ou une remise de la part de la plateforme qui finance tous ces acteurs. Ensuite, le jour ouvrable suivant le fournisseur est payé.
Les taux de financement sont basés sur les risques encourus par l’acheteur. Ils ne sont pas basés sur les risques encourus par les fournisseurs. Tout acheteur émet d’abord une promesse de paiement. Il devra payer son dû auprès de l’institution financière à une date d’échéance initiale.
Par conséquent, cela leur permet de bénéficier de taux de financement très attrayants. Puis, le moment venu, l’acheteur paiera l’intégralité du montant de ces arrangements au bilan au financeur. Les parties d’une chaîne d’approvisionnement bénéficient positivement d’un Supply Chain Finance.
L’importance de ce processus
Le Supply Chain Finance est un outil précieux permettant à toutes les entreprises d’optimiser leurs fonds de roulement. En effet, des opportunités se présentent souvent sur le marché de l’offre et de la demande. Et, si des transactions onéreuses doivent être effectuées durant une période spécifique, le SCF aide donc les acheteurs à booster leur situation financière.
De cette manière, les acheteurs ne présenteront pas de défauts de paiement quand ils devront régler les notes de leurs fournisseurs. Et, c’est en faisant appel à une institution financière qu’ils pourront payer leurs factures plus tôt.
Un Supply Chain Finance est également avantageux pour les fournisseurs, car cela leur permet d’accéder à un capital rapidement. Ils n’ont pas à toucher à leur propre ligne de crédit mais peuvent bénéficier de la cote de crédit de leur acheteur.
Diverses institutions financières peuvent proposer la mise en place d’un SCF. Cela peut être des banques ou des fournisseurs spécialisés dans le domaine de l’approvisionnement.
Toutefois, afin d’être sûr d’entreprendre des transactions financières avec des fournisseurs de confiance. Il est crucial pour toute entreprise de sélectionner ses fournisseurs en considérant plusieurs critères. Leur taille, leur flexibilité, l’étendue de leur réseau et bien d’autres informations sont à connaître.
